Check Kiten - Wikipedia

Check Kiting oder Check Kiting ist eine Form des Scheckbetrugs, bei der der Float dazu verwendet wird, nicht vorhandene Gelder in einem Scheckkonto oder einem anderen Bankkonto zu verwenden. Auf diese Weise werden Schecks nicht als Verhandlungsinstrument eingesetzt, sondern als unzulässige Gutschrift missbraucht.

Unter Kiten versteht man üblicherweise das absichtliche Schreiben eines Schecks über einen höheren Kontostand als von einem Konto einer Bank. Anschließend wird ein Scheck von einem anderen Konto einer anderen Bank mit nicht ausreichenden Mitteln mit dem zweiten Scheck ausgestellt ^[1] Der Zweck des Check-Kiten besteht darin, den Kontostand eines Girokontos fälschlicherweise zu erhöhen, um zu ermöglichen, dass schriftliche Schecks freigegeben werden, die ansonsten abspringen würden. ^[2] Wenn das Konto vorhanden ist nicht geplant, um wieder aufgefüllt zu werden, dann ist der Betrug umgangssprachlich als Papierhängung bekannt. ^[3] Wenn das Schreiben eines Schecks mit unzureichenden Mitteln mit der Erwartung erfolgt, werden sie durch Zahltag gedeckt - in der Tat ein Zahltagdarlehen - es wird als Float bezeichnet ^[4]

Bei einigen Formen des Scheckbetrugs wird die Verwendung einer zweiten Bank oder eines Dritten, oftmals eines Einzelhandels, in der Reihenfolge das Fehlen von Mitteln in ein Transaktionskonto an dem Tag, an dem der Scheck bei der Bank eingelöst werden soll. Solche Handlungen werden häufig von bankrotten oder vorübergehend arbeitslosen Einzelpersonen oder kleinen Unternehmen begangen, die einen Notkredit beantragen, von Start-Up-Unternehmen oder anderen kämpfenden Unternehmen, die eine zinslose Finanzierung suchen, während sie beabsichtigen, ihr Guthaben aufzustocken, oder von pathologischen Spielern, die dies erwarten Geld einzahlen beim Gewinn. Es wurde auch von jenen genutzt, die über echte Mittel auf verzinslichen Konten verfügen, deren Guthaben jedoch künstlich aufgebläht werden, um die von ihren Banken gezahlten Zinsen zu erhöhen. In den letzten Jahren haben Kriminelle angefangen, den Check-Float zu nutzen, um betrügerische Schecks durch gebotene Benutzer von Online-Auktionen zu durchlaufen. ^[5]

Circular Kiting [ edit ]

Circular Kiting Formen des Kites, bei denen eine oder mehrere zusätzliche Banken als Standort für Float dienen und die Verwendung mehrerer Konten bei verschiedenen Banken umfassen. In seiner einfachsten Form schreibt der Kiter, der zwei oder mehr Konten bei verschiedenen Banken unterhält, am ersten Tag einen Scheck von Bank A nach Bank B (dieser Scheck wird als Drachen bezeichnet), so Die Mittel stehen an diesem Tag bei Bank B zur Verfügung, damit alle Schecks gelöscht werden können. Am darauffolgenden Geschäftstag schreibt der Kiter einen Scheck auf sein Konto der Bank B und überweist ihn auf seinem Konto bei der Bank A, um künstliche Mittel bereitzustellen, damit der Scheck, den sie einen Tag zuvor geschrieben haben, gelöscht werden kann. Dieser Zyklus wiederholt sich so lange, bis der Täter gefasst wird oder bis der Täter echte Gelder eingezahlt hat, wodurch das Kiten überflüssig wird und in der Regel unbemerkt bleibt. ^[4]

Komplexe Versionen dieses Schemas sind an zwei beteiligt Einzelpersonen, die jeweils ein Konto bei einer anderen Bank haben, schreiben ständig Schecks oder eine Gruppe von Personen, die Schecks zirkular schreiben, wodurch die Erkennung erschwert wird. Bei einigen Kitingringen handelt es sich um Straftäter, die sich als große Unternehmen ausgeben, wodurch ihre Aktivitäten als normale Geschäftstransaktionen ausgeblendet werden und die Banken dazu neigen, auf die zur Verfügung stehenden Mittel zu verzichten.

Eine weitere Variante, die als "Endlos-Drachen" bezeichnet wird, umfasst Schecks mit dem Logo, der Adresse und dem Namen der Bank A, aber die Routing-Nummer der Bank B. Die Bank A erkennt die Routing-Nummer nicht und gibt den Scheck an die Clearingstelle zurück , wo er an Bank B geschickt wird, die das Konto und den Banknamen nicht erkennt, das Instrument erneut an die Clearing-Stelle zurückschickt, wo die Prüfung endlos läuft. ^[6]

Einzelhandelskite [ edit ]

Beim Kiten im Einzelhandel geht es um den Einsatz einer anderen Partei als einer Bank, um einem Kontoinhaber ohne Wissen zeitweilig Geld zur Verfügung zu stellen. In diesen Fällen schreibt der Kiter einen oder mehrere Schecks an eine oder mehrere Verkaufsstellen (normalerweise Supermarkt (e)), die zusätzlich zum Kaufbetrag als Höflichkeit ihren Kunden Cashback anbieten. Nach der Transaktion hinterlegt der Kiter das erhaltene Bargeld am selben Tag wieder in seiner Bank, um ausreichend Geld für andere Schecks bereitzustellen, während der Scheck an diesem Tag einen oder mehrere Geschäftstage später ausgleichen wird. Diese Aktion wird so oft wiederholt, bis legitime Gelder auf das Konto eingezahlt werden können.

Nehmen wir an, eine Einzelperson hat 10 Dollar auf ihrem Bankkonto und kein Bargeld, möchte aber einen Artikel kaufen, der 100 Dollar kostet. So wird der Betrug bewerkstelligt:

• Zuerst schreibt die Person einen schlechten Scheck für 100 US-Dollar und verwendet ihn zum Kauf des Artikels (beispielsweise Scheck Nr. 1 am Tag T-1) - die Person ist jetzt zahlungsunfähig, wie sie $ 100 schulden, aber nur $ 10 in der Bank haben. Allerdings ist der Scheck noch nicht geklärt.


• Zweitens gehen sie zu einem Einzelhandelsunternehmen und schreiben einen weiteren Scheck über 100 US-Dollar und kassieren ihn (wahrscheinlich kaufen Sie einen Gegenstand für einen bestimmten Betrag und schreiben einen Scheck.) $ 100 mehr als das), sagen Sie an Tag T + 0 # 2 - dies ist der Kiten von


• Sie nehmen dann das Bargeld und hinterlegen es in ihrem Konto, das sie jetzt hinterlegen hat $ 110, was für die erste Prüfung (Check # 1) ausreicht, um zu löschen, aber danach reicht das Geld für Check # 2 (der Kite) nicht aus.


• Dieser Vorgang kann mit dem Betrag wiederholt werden möglicherweise steigend (wie in einem Ponzi-System).


• Wenn der Kiter am Tag T + 1 100 USD in bar erhält und auf seinem Konto einlagert, überprüfen Sie Nr. 2, und die Opfer verlieren tatsächlich kein Geld der Klügere.


• Wenn der Kiter andererseits nicht genug Geld bekommt und nicht weiter kite, dann prüfe Nr. 2 (oder eine weitere Prüfung, ob dies ein paar Schritte dauerte) rations) bounces und der Einzelhandel wurde betrogen - sie haben 100 US-Dollar Bargeld gegen einen unechten Scheck verloren.

Das Prinzip des Retail-Kites besteht darin, Bargeld (das ist sofort ) zu geben verfügbar, und deren Einlagen schneller verrechnet werden als Schecks). Im Gegenzug für einen Scheck stellt das Einzelhandelsunternehmen Scheckeinlösung bereit und geht mit dem Scheck ein Kreditrisiko ein.

Eine andere Version dieses Programms sieht vor, dass ein Artikel mit einem Scheck von einem Einzelhandelsgeschäft gekauft und umgehend zurückerstattet wird, um eine Barauszahlung zu erhalten. Anschließend wird dieses Geld auf das Transaktionskonto eingezahlt. Dies ist heutzutage schwieriger, da immer mehr Einzelhandelsgeschäfte die Erstattung von Einkäufen per Scheck verzögern.

Einzelhandelskiten kommen häufiger in Vororten vor, in denen mehrere Supermarktketten in unmittelbarer Nähe vorhanden sind. Es ist zwar schwieriger zu erkennen und strafrechtlich zu verfolgen, erfordert jedoch weniger Geld als Zirkular-Kiten und ist daher eine geringere Bedrohung. In einer 1999 erschienenen Episode der CBS-Sendung Real TV wurde jedoch die Videoüberwachung eines Mannes gezeigt, der einen einzelnen Gegenstand mit einem Scheck in einem Supermarkt kaufte, $ 50 Cashback, das vom Geschäft erlaubte Maximum erhielt, und das Bargeld einzahlen auf sein Konto bei einer Bankfiliale innerhalb des Geschäfts, um zu verhindern, dass der andere Scheck springt. Laut der Show meldete ihn ein Mitarbeiter, der sein Verhalten als verdächtig empfand, bei der Polizei und das Video wurde für seine Verfolgung verwendet.

Corporate Kiting [ edit ]

Corporate Kiting beinhaltet die Verwendung eines großen Kitesystems, an dem möglicherweise Millionen von Dollar beteiligt sind, um heimlich Geld zu leihen oder Zinsen zu verdienen. Während einer Person oft Grenzen gesetzt werden, wie viel Geld ohne zeitweilige Sperrung eingezahlt werden kann, können Unternehmen sofortigen Zugang zu Geldern gewähren, wodurch das System unbemerkt bleiben kann. ^[7] Dies war bei EF Hutton & Co der Fall in den frühen 1980er Jahren. ^[8]

Rechtliche Auswirkungen des Check-Kites [ edit

In vielen Ländern ist das Check-Kiten illegal. ^[9] Eine Mehrheit der Länder hat jedoch keine Das Float-System und die Schecks werden erst bezahlt, wenn sie gelöscht wurden. Ein Check-Kiten ist daher nicht möglich.

Vereinigte Staaten [ edit ]

Nach Angaben des US-Justizministeriums kann das Check-Kiten nach mehreren bestehenden Gesetzen verfolgt werden, darunter auch gegen Bankbetrug (18 USC § 1344). falsche Anwendung (18 USC § 656) oder erforderliche Angaben (18 USC § 1005). Es kann eine Geldstrafe von bis zu 1.000.000, - US-Dollar, eine Freiheitsstrafe von bis zu 30 Jahren oder beides verhängt werden, und viele erstmalige Straftäter ohne kriminellen Hintergrund haben harte Strafen erhalten. Neben den Bundesstrafen sieht das Landesgesetz häufig alternative zivil- und strafrechtliche Konsequenzen vor. ^[10]

Obwohl die Vereinigten Staaten ^[11] einige Papieraufhänger nach Bundesgesetz verfolgen, ^[12] die meisten Ausgaben In den Vereinigten Staaten wird der Missbrauch von Schecks als Staatsvergehen geahndet.

Gesetze variieren von Staat zu Staat, aber ein Beispiel ist Ohio Revised Code 2913.11 (2) (B), in dem es heißt: "Niemand darf zu betrügerischen Zwecken einen Scheck ausstellen oder übertragen oder veranlassen oder ausstellen lassen oder ein anderes handelbares Instrument, wissend, dass es entehrt wird oder weiß, dass eine Person die Zahlung des Schecks oder eines anderen handelbaren Instruments bestellt hat oder bestellen wird ". In Ohio ist es in der Regel ein Misserfolg, einen schlechten Scheck zu verhängen, aber große Schecks oder mehrere Schecks innerhalb eines Zeitraums von sechs Monaten, die zu großen Beträgen aggregieren, machen ihn je nach Betroffenen zu einem 5., 4. oder 3. Grad. ^[13]

Einige Staaten schützen die Unvorsichtigen, indem sie die Absicht machen, einen Betrüger zu betrügen, oder diejenigen, die den Scheck später zahlen, von der Bestrafung befreien. So heißt es beispielsweise in Indianas Scheckbetrugsgesetz, dass es eine Verteidigung ist, wenn die ausstellende Person den fälligen Betrag oder den Inhaber zusammen mit den Protestgebühren und etwaigen Servicegebühren oder Gebühren innerhalb von zehn (10) Tagen bezahlt das Datum der Absendung durch den Zahlungsempfänger oder den Inhaber der Benachrichtigung an die Person, dass der Scheck, der Wechsel oder die Bestellung vom Kreditinstitut nicht bezahlt wurde. " Außerdem ist es kein Verbrechen, wenn "der Zahlungsempfänger oder Inhaber" weiß, dass die Person nicht über ausreichende Mittel verfügt, um die Zahlung zu gewährleisten, oder dass der Scheck, der Wechsel oder die Bestellung nachgelaufen ist "oder" ein unzureichender Geldbetrag oder Kredit aufgrund einer Anpassung der Person entsteht Konto des Kreditinstituts ohne vorherige Benachrichtigung der Person. " ^[14]

Im Allgemeinen ist die Absicht zu betrügen, ein Element des Verbrechens; Wenn jemand also per Scheck bezahlt, wissen Sie, dass er nicht über genügend Geld verfügt, um den Scheck abzudecken, aber innerhalb von 3 oder 4 Tagen (wie eine Person, die einen Scheck kurz vor der direkten Einzahlung ihres Gehaltsschecks schreibt). Wenn sie die Person darüber informieren, dass der Scheck abprallen würde, und die Partei den Betrag trotzdem hinterlegt, während sie für Servicegebühren und möglicherweise Gebühren aufkommen müsste, würde die Benachrichtigung der Person, die den Scheck erhält, bei einer sofortigen Hinterlegung abprallen, im Allgemeinen einen Beweis für Betrug darstellen war nicht beabsichtigt.

Siehe auch [ edit ]

Referenzen [ edit ]